Займ под материнский капитал до 3 лет

Содержание

Покупка жилья на материнский капитал до трех лет

Займ под материнский капитал до 3 лет

По последним законам о материнском капитале разрешено использовать этот капитал для оплаты кредитов и займов при улучшении жилищных условий семьи. Теперь эта возможность существует и до достижения трехлетнего срока со дня рождения (или усыновления) второго ребенка.

Закон о маткапитале для приобретения жилья

Основные положения по поддержке семей с детьми (получение права на материнский капитал) изложены в законе от 2006 г. № 256-ФЗ
Распоряжаться этими деньгами можно для (п. 3 ст.7 закона):

  • улучшения условий жилья;
  • получения образования для детей;
  • формирования пенсии для матерей;
  • приобретения услуг для адаптации детей инвалидов.

При этом в первой редакции этого закона указывалось, что реализовывать этот капитал можно после того, как с рождения ребенка, на которого был получен соответствующий сертификат, прошло 3 года (п. 6, ст. 7).

В новых редакциях закона (№ 288-ФЗ от 2008 года и последующих) п. 6 был отредактирован. Кроме того, в ст. 7 был введен новый пункт 6.1. В соответствии с нововведениями маткапитал можно использовать для оплаты долга по жилищному кредиту без учета 3-летнего срока.

Аналогичное положение относилось к приобретению услуг или товаров для реабилитации детей инвалидов.

Маткапитал для улучшения жилищных условий до истечения 3 лет

По закону маткапитал может быть использован для любых сделок по недвижимости. Как показывает статистика, в более чем 95% этот капитал используется для улучшения жилища семьи. Имеются различия по использованию маткапитала до исполнения ребенку 3 лет, и после этой даты.

Предполагается, что срок в 3 года установлен с целью предупреждения обогащения нерадивых родителей за счет малолетних детей с последующей сдачей их в детдом.

При использовании маткапитала для приобретения жилища до 3-летнего срока имеется ряд ограничений. Основное ограничение состоит в том, что в этом случае маткапитал законно можно использовать только при улучшении жилища с привлечением кредитных средств, то есть застройщик должен взять жилищный кредит на покупку или целевой займ. Сертификат может быть использован для:

  1. Выплат по долгу и процентам по ранее полученному кредиту.
  2. Оплаты начального взноса по кредитному договору.

Как показывает практика, погасить с помощью средств маткапитала уже имеющийся кредит проще, чем взять новый.

Оплата кредита

При уже имеющейся ипотеке можно погасить часть долга при рождении 2 ребенка. В этом случае в Пенсионный Фонд России пишется заявление, по которому фонд переводит маткапитал на счет держателя залога приобретаемого жилья.
Порядок оплаты ипотечного кредита:

  1. Заемщик регистрирует жилое помещение в собственность. При этом в документе имеется отметка о залоге этого помещения.
  2. В ПФР подается заявление с пакетом документов.
  3. После проверки документов ПФР переводит средства банку.
  4. Банк производит перерасчет долга и составляет новый график выплат.
  5. При полной выплате долга с помещения снимается обременение, и оно регистрируется как общая собственность семьи.

Первоначальный взнос

В данном случае необходимо заключить договор с банком о кредите на улучшение жилья. Только в этом случае маткапитал может быть направлен на оплату кредита. Если в договоре будет указана другая цель для маткапитала, то ПФР имеет право не платить. В таком случае возможно обращение в суд.

Использовать маткапитал для оплаты начального взноса появилась в 2015 году (закон № 131-ФЗ и Постановление Правительства № 950). Однако до сих пор неоднозначность документов приводит к появлению трудностей в реализации оплаты начального взноса маткапиталом. Тем не менее, ряд банков позволяет использовать маткапитал при оплате первого взноса. При этом надо выполнять следуюищие требования:

  1. Цена жилья равняется сумме кредита банка и маткапитала.
  2. Начальный взнос не больше суммы маткапитала.

К заявлению в ПФР с указанием цели договора необходимо приложить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Договор о кредите.
  3. Копию договора об ипотеке.
  4. Обязательство об оформлении квартиры в общую собственность семьи.

Заключение

  1. Владелец сертификата маткапитала может взять жилищный кредит или займ на покупку (постройку) жилья.
  2. В таком случае он может сразу распоряжаться деньгами маткапитала, не дожидаясь достижения 3-летия ребенка.
  3. Некоторые банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования с использованием маткапитала под пониженный процент.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/pokupka/materinskij-kapital/dlya-uluchsheniya-uslovij.html

Заём под «Материнский капитал». Заём на улучшение жилищных условий под «Материнский семейный капитал», независимо от возраста ребёнка (до 3 лет и после)

Займ под материнский капитал до 3 лет

У Вас в семье произошло пополнение, получили сертификат на материнский капитал. А Вы знаете, как  законно использоватьматеринский капитал? 

Наш кооператив НО КПК “КредитЪ” работает с 2003 года и помог уже более2200 счастливым семьям потратить законно свой материнский капитал всоответствии с Федеральным Законом №256-ФЗ от 29 декабря 2006 г. “Одополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

Специально для вас, наша командапрофессионалов разработала несколько программ займов с возможностью погашения материнским  (семейным) капиталом  (МСК).

Всесемьи, в которых первый ребенокрожден или усыновлен,  начиная с 1 января2020 года, получили право на материнский (семейный) капитал в размере 483 881 руб. 83 коп.

-Для семей, с двумя и более детьми,рожденными или усыновленными в период с 2007 по 2019 года – 483 881 руб. 83 коп.

639 431 руб. 83 коп. – полагается за третьего или последующего ребенка,рожденного или усыновленного, начиная с 1 января 2020 года, если ранее у семьиправо на дополнительные меры государственной поддержки не возникло (например,если первые два ребенка появились до введения материнского (семейного)капитала, до 1 января 2007 года).

Таким образом, если семья получила право на маткапитал с 2007 по 2019 год, то в 2020 году она может претендовать на 483 881 руб. 83 коп.. Если право возникло в 2020 году, то общая сумма сертификатасоставит 639 431 руб. 83 коп.

Наиболее распространенный способдосрочного использования средств материнского капитала –  погашение кредитных обязательств:

–       уплата первоначального взноса пожилищному кредиту или займу,

–       погашение жилищныхкредитов и займов (основного долга и процентов)

Заем  должен быть взят на улучшения жилищных условий:

  • На покупку жилого помещения (дома, квартиры (ее доли), комнаты
  • На строительство дома
  • На погашение уже имеющегося кредита (займа) на приобретение  или строительство жилого помещения
  • На первоначальный взнос при получении нового ипотечного кредита

ВАЖНО:

  • Жильедолжно находиться на территории РФ.
  • Приэтом средствами материнского (семейного) капитала возможно погашать какосновной долг, так и проценты по кредитам, за исключением штрафов за просрочкуплатежа (пеней).
  • С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически.Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личныйкабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда России или порталеГосуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, получив сертификат вэлектронной форме в беззаявительном порядке.
  • Программа материнского капитала действует до конца 2026 года.

На что нельзя использовать материнский капитал


  • На ремонт (квартиры,дома)
  • Покупку земельного участка
  • Оплату потребительского кредита
  • Покупку автомобиля

ВАЖНО:

  • Не допускается приобретать жилье с участием МК в ветхом, аварийном, непригодномдля проживания здании, имеющем степень износа свыше 50%.
  • Индивидуальный дом должен располагаться в пределах населенного пункта, чтобыобеспечить детям доступ к учреждениям образования и здравоохранения. Дляпокупаемого жилья должны выполняться нормы обеспеченности жилой площадью,утвержденные местным муниципалитетом.
  • Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету.Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелецсертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие всхемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может бытьпризнан соучастником преступления по факту нецелевого использованиягосударственных средств.

Преимущества займовпод материнский капитал кооператива “КредитЪ”

  1. У нас действует “Гарантиялучшей цены по займам под материнский капитал”! Мы предложим Вамстандартную в Вашем регионе процентную ставку по аналогичным займам или ниже.Но если Вы нашли кооператив (КПК), который выдает займы под материнский капиталдешевле, чем у нас, мы готовы сделать Вам скидку – до уровня ниже ценыконкурента

  2. Сделки с материнскимкапиталом ПОД КЛЮЧ.ДЕНЬГИ под материнскийкапитал Вы можете получить ДО СДЕЛКИ!

  3. Не нужно ждать, покаребенку исполнится 3 года – займ кооператива можно погасить материнскимкапиталом при любом возрасте ребёнка.

  4. Заявлениярассматриваются за 1 рабочий день (изредка – 2 дня).

  5. Деньгина выдачу займа всегда в наличии, нет очереди на выдачу денежных средств.Дата выдачи Вам займа зависит только от скорости предоставления Вамидокументов.

  6. Выдаем заем, составляем договоркупли-продажи, проверяем пакет документов в ПФ. Можем по доверенности сдать заВас документы в ПФ. Есть партнёры-риелторы, которые Вам подберут недвижимость ипомогут продать свою (договор заключается отдельный).

  7. Любые сложные сделки и ситуации! С намииспользовать материнский капитал можно напокупку квартиры, жилого дома, части квартиры, части дома, комнаты, доли,участие в долевом строительстве, переуступку доли, а также на строительствожилого дома своими силами или с подрядной организацией.

  8. Отсрочка оплатыпроцентов. Если прямо в день сделки у Вас все рассчитано до копейки – мы можемпредоставить отсрочку по выплате процентов на 3 месяца!

  9. Сочетается сбанковской ипотекой.  Можно взять в кооперативе займ и использовать его как первоначальныйвзнос по ипотеке в банке.  А ПФ попросить погасить наш займ. В итоге получите ипотеку, практически не потратив своих денег.

  10. Без ипотеки – вариант для тех,кто не хочет давать покупаемый объект в залог. Никакой ипотеки! Займ подматеринский капитал выдается быстрее и после погашения Вы свободны! Никакихдополнительных действий. Если у Вас хорошая кредитная история и уровень дохода- для Вас есть специальное предложение! 

  11. Доли детям можно выделить сразу при регистрации  сделки (в договоре купли – продажи) либо в течение 6 месяцев после перечисления денег из Пенсионного фонда или после сдачи дома в эксплуатацию ( при строительстве)

  12. Мы бесплатносоставляем договор купли-продажи недвижимости (в случаях, когда не нужно егоделать у нотариуса)

  13. Более ста пятидесяти настоящих отзывов на сайте! И еще больше – вкнигах отзывов в офисах.

  14. Общение с Вами онлайн – в группе  через раздел “вопрос-ответ” или через виджетна сайте (обратите внимание на правый нижний угол страницы). Задавайтевопросы – менеджеры и юристы кооператива бесплатно ответят на любые Вашивопросы!

ВАЖНО

  • Кооперативу 22 июля 2020года исполнилось17 лет – согласно ФЗ 256 “О дополнительных мерах поддержки семей, имеющихдетей”, только такие проверенные кооперативы (старше 3 лет) имеют правовыдавать займы с погашением из средств материнского капитала. Программажилищных займов с погашением из средств материнского капитала действует в нашемкооперативе с 2011 года. С тех пор было выдано и погашеноболее 2200 займовна самые разные направления -покупку домов, квартир, строительство частного жилья, покупку доли в долевомстроительстве многоэтажек и другое. Все направления строго регламентированы ФЗ256 “О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей”.
  • Займы погашаются по федеральной программе – мы проверены и одобрены Пенсионным Фондом (займы погашены более 2200 раз). Если кто-то из конкурентов прикидывается прямым представителем федеральных властей – это ложь, согласно закону займы государством лишь погашаются, выдачей их занимаются банки, ипотечные компании и кредитные потребительские кооперативы!

Более подробная информация о нашем кооперативе (истории, правлении, пайщиках) находится здесь.

  • Заемщик
  • 1) Паспортазаемщика, супруга, поручителей (если выбрали заем с поручителями),свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН заемщика и поручителей;
  • 2) Сертификатна материнский (семейный) капитал (оригинал), при наличии – на региональный семейный капитал;
  • 3) Справка из ПФ об остатке МСК ,  приналичии регионального семейного капитала – справку об остатке ссоцзащиты);
  • 4) Справки о доходах с работы (2-НДФЛ за 6 мес. иливыписку с карты зарплатной за 6 месяцев);
  • 5) Для пенсионеров: недавно выданное пенсионноеудостоверение, либо пенсионную сберкнижку, либо выписку с пенсионной карты за 6месяцев, либо квитанцию о пенсии (отдает почтальон при доставке пенсии), либосправку из ПФ о размере пенсии.
  • 6) Реквизиты карточки для перечисления денежныхсредств
  • Вам также понадобится
    Для сделок купли-продажи:7) Фотографии объекта покупки – внутри (стены, полы, потолки, работающееэлектричество и система отопления) и снаружи (дом целиком, табличка с адресом -крупно и мелко).8) Паспорта Покупателей и Продавцов, а если они дети – свидетельства орождении детей; 9) Правоустанавливающий документ (договоркупли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решениесуда и т.д.); 10) Выписка ЕГРН сроком до 1 месяца. 11) ЕСЛИ объект приобретался в браке, нотариальное согласиесупруга Продавца на продажу; 12) ЕСЛИ продаются доли несовершеннолетних – разрешение органов опеки; 13) ЕСЛИ покупается доля или комната в коммунальной квартире: отказ всехсобственниковот права первой покупки или договор дарения на половинупродаваемого; 14) ЕСЛИ покупается доля, выраженная комнатой: Справка из БТИ  с экспликацией (схемой); 15) Для старых домов: АКТ межведомственной комиссии о пригодности жилья. 16) Кадастровый и технический паспорта жилого объекта; 17) Проект договора купли-продажи(по возможности); 18) РЕДКО: Справка из органов опеки о том, что мама не лишена родительскихправ; 19) После сдачи ДКП нарегистрацию в Кооператив принести: расписку ФРС о принятии документов и 1подписанный экземпляр ДКП.Для строительства:7) Уведомление администрации района осоответствии строящегося объекта необходимым параметрам (пришлона замену разрешению на строительство);8) Свидетельство собственности (выписка из ЕГРП) на землю или договор долгосрочной аренды от государства.9) Выписка из ЕГРН.При инвестировании строительства(долевое участие):1)Зарегистрированный в ФРС договордолевого участия (если МСК планируется как первоначальный взнос и сроки взносажестко ограничены, то можно на заявку подать проект незарегистрированного ДДУ);

Подайте заявку на займ под материнский капитал

  •    Срок займа “МСК” по договору — 6 месяцев.
     Сумма 639 432  рублей.  Переплата – 56 590 руб.
    Сумма 483 882 рублей. Переплата – 42 257 руб.
  • Срокипогашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости отвыбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок – 2 месяца. 
  • В каждом отдельном случаепереплата может быть различной в зависимости от срока, суммы, ставок,действующих на момент обращения.
  • Актуальные условия заимствования: “Информация об условиях предоставления и погашения займов” на странице: https://www.kpkkredit.ru/about/Ustav/
  1. Инфляция. Индексация МСК проходит по минимальной официальной ставке инфляции (около 6%), реальная инфляция выше, а поэтому покупная способность МСК понижается.
  2. Рост цен на жильё. Основное направление использования МСК – Улучшение жилищных условий. Цены на недвижимость растут быстрее инфляции, что также ведет к обесцениванию МСК. И наоборот, купив недвижимость сегодня, Вы получаете ресурс, который будет расти в цене очень быстро.
  3. Экономический эффект. Купив недвижимость сейчас, Вы уже можете её использовать – жить, сдавать в наём.
  4. Сложность использования. Процесс использования МСК после 3-х лет достаточно сложен. Государство продолжает усложнять порядок использования МСК. В будущем возможны новые серьёзные реформы.
  5. Народный принцип «Когда дают, надо брать».

Также в кооперативе «КредитЪ» действует

Заём на улучшение жилищных условий под «РЕГИОНАЛЬНЫЙ СЕМЕЙНЫЙ КАПИТАЛ»

Можно ли под материнский капитал купить недвижимость несколькими договорами?
Можно ли заём оформить на мужа, а недвижимость – на других членов семьи?
Материнский капитал: нужно ли покупать жильё больше того, что уже есть?
Материнский капитал на пристрой или дополнительный этаж к дому (реконструкция).
Материнский капитал – доли выделять отцу детей или супругу?
Можно ли на материнский капитал купить жильё у бывшего или гражданского мужа?
Купить землю на материнский капитал. Возможно ли?
Нужно ли менять регистрацию (прописку) для использования материнского капитала?
Как в сделке с материнским капиталом обойтись без нотариуса и ипотеки?
Как займ под материнский капитал получить до сделки?
Займ под материнский капитал до 3 лет ребёнка – законно ли?

-ролик об использовании материнского капитала на строительство:

Разбор преимуществ займов под материнский капитал кооператива “КредитЪ ” в видео:

Источник: https://www.kpkkredit.ru/family_capital/

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Займ под материнский капитал до 3 лет

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех».

Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

ДостоинстваНедостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >

  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
  • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsya-pravda-o-zajmah-pod-materinskij-kapital-ne-stante-zhertvoj-moshennikov

Как получить займ под материнский капитал в 2021 году

Займ под материнский капитал до 3 лет

Займ под материнский (семейный) капитал (“МСК”) позволяет молодым семьям улучшить жилищные условия. С начала 2020 года маткапитал начали выдавать при рождении первого, а не второго ребенка. При этом он не выдается наличными средствами, а трата госпомощи возможна только на строго определенные цели.

На что можно тратить маткапитал

Для получения сертификатанужно подать заявление в отделение Пенсионного фонда РФ. Получить средства (483881 руб на 1-го или 639431 руб на 2-го ребенка) можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Сертификат может быть переведен на следующие цели:

Не ждать 3-х лет с даты рождения ребенка могут родители, которые уже оформили ипотеку, покупку жилья или начали его строительство.

Если родители ребенка взяли ипотеку или получили одобрение на ее получение, им следует обратиться в ПФ. После подтверждения факта взятия ипотечного кредита средства будут переведены на счет в банке.

Преимущества займа под материнский капитал

Преимуществом займа под материнский капитал является отсутствие необходимости подтверждать уровень своего дохода, рабочего стажа. Кроме того, подобный займ имеет и другие преимущества:

  • Лояльное отношение к заемщику. Материнский капитал становится гарантией платежеспособности.
  • Малый процент отказов, одобряется 99% обращений.
  • Банковское учреждение не интересует кредитная история заемщика. Исключение – злостные неплательщики.
  • Быстрое рассмотрение запроса, зачисление средств в течение 1 рабочего дня в случае одобрения займа.

Недостатком является высокая процентная ставка, но при своевременном погашении сумма переплаты будет незначительной.

На что можно и на что нельзя тратить маткапитал

В качестве обеспечения кредита в банке, МСК можно использовать только на улучшение жилищных условий. То есть владелец сертификата может:

Владелец сертификата не может использовать его для покупки земельного участка, обналичивания средств для строительства жилого дома либо получения наличных, с целью расчета за приобретение жилья в собственность.

Кроме того, нельзя использовать материнский капитал на благоустройство жилья без увеличения его жилой площади. Невозможно купить долю или целое помещение у супруга (супруги), даже бывших. Покупка дома (квартиры) разрешены у бабушек (дедушек) и других родственников.

Где можно взять заем?

Заем под маткапитал можно получить в банке. Основным условием для его оформления является улучшение условий для проживания ребенка. При заключении договора главным является решение Пенсионного фонда, выдавшего материнский капитал. Именно ПФ выносит окончательное решение по кредиту, подтверждая соответствие заемщика требованиям банка.

С 2015 года запрещено брать займы под материнский капитал в микрофинансовых организациях, специализирующихся на кредитовании населения. Запрет обусловлен тем, что некоторые МФО мошенническим способом обналичивали МСК и использовали средства доверчивых родителей в собственных целях.

Как взять?

Подать заявление можно, обратившись в территориальное подразделение Пенсионного фонда или заполнив онлайн-заявку на портале Госуслуги.

Для оформления сертификата нужны документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление;
  • свидетельство о рождении ребенка или свидетельство об усыновлении;
  • документы, подтверждающие получение ребенком гражданства РФ.

Если документы подаются доверительным лицом, ему нужно предоставить личный паспорт и доверенность, заверенную в нотариальном порядке.

Оформление целевого займа

Для оформления целевого займа нужно выбрать недвижимость, подходящую по условиям для постоянного проживания и найти банковское учреждение готовое выдать займ под обеспечение МСК. Далее выполняются следующие действия:

  1. Получение разрешения от ПФР на получение кредитных средств. Для этого в отделении заполняется заявление, к которому прилагаются документы, подтверждающие целевое назначение займа.
  2. Оформление соглашения с кредитной организацией. Банковское учреждение может запросить:
  • Справку об остатке семейного капитала;
  • Сертификат (оригинал и копию);
  • Справку о доходах, если указанных средств не хватает в полном объеме на погашение займа.
  • Документы на приобретаемое имущество.
  • Другие бумаги.
  1. Перевод средств на счет владельца недвижимости.
  2. Информирование ПФР о перечислении средств. В отделение предоставляется соглашение с кредитной организацией (ипотечный договор), подтверждение перечисление средств и другие документы, которые могут быть затребованы представителем ПФР. Например, может понадобиться акт освидетельствования состояния жилья. В течение 30 дней должно произойти погашение долговых обязательств. Если маткапитал частично гасит займ, владелец сертификата самостоятельно проводит платежи по ипотеке и процентам до полного погашения.

Как только выплаты будут сделаны в полном объеме с недвижимости снимается обременение. Важно, что купленное таким образом жилье должно быть распределено в равных долях на всех членов семьи. Таким образом заем под матерински капитал становится средством улучшения условий для проживания всей семьи.

Советы юристов – вопросы и ответы

3/4 квартиры зарегистрированы на супруга, а 1/4 на его сестру. В апреле у нас родится второй ребёнок.

Можем ли мы в этом году использовать сумму материнского капитала, чтобы выкупить ее долю? Если вы оформите кредит на приобретение доли квартиры до рождения ребенка, у вас будет возможность его досрочного погашения на сумму материнского капитала.

Если оформите после рождения или откажетесь от оформления, то вам будет нужно ждать 3 года. В моей собственности находится однокомнатная квартира. В связи с рождением ребенка хочу приобрести квартиру, большую по площади, но не хочу брать кредит или ипотеку.

Как поступить в такой ситуации? В момент приобретения квартиры вам нужно переписать одну из ее долей на ребенка. В таком случае вы сможете использовать маткапитал. Воспользоваться им вы сможете через три года после рождения второго ребенка. Сестра живет в неприватизированной квартире.

Общий долг по коммунальным услугам составляет 27 тысяч рублей. У нее двое несовершеннолетних детей. Временно не работает. Может ли она погасить задолженность, используя маткапитал? Нет. Материнский капитал может использоваться только в четко определенных целях – на покупку или постройку жилья, образование, медицинское обслуживание, пенсионное обеспечение матерей. ПредыдущаяСледующая

Вам также может понравиться

Источник: https://getmatkapital.ru/poluchenie/zaim/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.