Взыскание возврат долгов

Содержание

Взыскание долгов с физических лиц в Москве

Взыскание возврат долгов

Одалживая деньги, физические лица надеются на своевременный возврат. Многие заемщики исполняют взятые на себя обязательства. Но немало недобросовестных людей, которые к концу срока пропадают, игнорируют требования кредитора или просто отказываются от выплаты. Самостоятельные попытки вернуть собственные средства не всегда приводят к желаемому результату.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией, мы готовы взять ее разрешение на себя. Найдем законный метод возврата денег. Справимся со спорами любой сложности.

Способы взыскания долгов

Вернуть долг можно так:

  • Истребование в досудебном порядке с помощью коллекторских фирм.
  • Подачей искового заявления в суд.
  • Возврат через организацию примирительной процедуры в службе восстановительной медиации.
  • Передача долга.

Услуги взыскания долгов осуществляют коллекторские компании. Человек возвращает деньги после 1-2 визита представителей таких организаций.

Для начала работы коллекторов клиент должен предоставить расписку, подтверждающую факт получения гражданином суммы в долг. Документ должен иметь визу нотариуса. Заявитель должен подтвердить факт нарушения договоренностей заемщиком.

Обращение в суд с целью взыскания заемных денег в большинстве случаев заканчивается в пользу истца. Но это только в том случае, если при совершении сделки была составлена расписка. Если издается судебный приказ, то возврат произойдет быстро.

Компания по взысканию долгов может работать с привлечением медиатора. В ходе примирительной встречи он выступает посредником между сторонами денежных отношений. Специалист объективно оценивает ситуацию и помогает сторонам прийти к компромиссу.

Юридические услуги по взысканию долгов

Юристы предлагают следующие услуги по возврату долгов:

  • Согласование с клиентом объема юридической помощи, ее стоимости и сроков возврата.
  • Обсуждение обстоятельств ситуации, рассмотрение возможности ее урегулирования без обращения в органы юстиции.
  • Изучение аргументов и документов для истребования.
  • Поиск аудитора для качественного анализа имеющихся документов и сбора информации, имеющей отношение к делу.
  • Услуги доверителя для мирного взыскания долга.
  • Посредничество между сторонами с целью подписания ими мирового соглашения о возврате долга, ведение переговоров.
  • Помощь в составлении графика выплат.
  • Помощь в оформлении документов, ходатайств и запросов, участие в процессуальных заседаниях.
  • Услуги представительства в суде.
  • Получение исполнительного листа, отслеживание выполнения его предписаний.

В Москве такие фирмы – альтернатива органам юстиции. Они позволяют удовлетворить интересы физических лиц, выступающих пострадавшей стороной.

Что нужно, чтобы вернуть долг

Чтобы взыскать долг через фирму, клиент должен подготовить документы, подтверждающие факт займа, и подать заявление в установленной форме.

Важно выбрать компанию с хорошими отзывами, чтобы судебный процесс имел результат и не затягивался.

Услуга имеет высокую стоимость, но в нее входят следующие этапы:

  1. Документальный анализ факта задолженности. Юристы выясняют материальное положение должника, его трудоспособность и профессиональную занятость.
  2. Выяснение причин сложившейся ситуации.
  3. Уведомление должника о необходимости вернуть долг посредством телефонной или почтовой связи.
  4. Отправление должнику официальной претензии. Этот документ подтверждает, что юристы действовали в соответствии с законом.
  5. Передача дела коллекторам.
  6. Подготовка дела к передаче в суд, уведомление должника об этом.
  7. Передача дела в суд.
  8. Судебное разбирательство.

Процедура взыскания долга не обязательно включает все этапы: если на одной из стадий должник вернул деньги, то процесс прекращается.

Основные факторы, усложняющие возврат денег

Опыт работы показывает, что возврат денег осложняют такие факторы:

  • Отсутствие расписки в выдаче денег.
  • Дружеские отношения. Деньги передаются на доверии (в качестве заемщика часто выступают родственники, друзья, коллеги).
  • Отсутствие свидетелей сделки.

Взыскать долг можно даже с учетом указанных факторов.

Сколько стоят услуги юристов

Прайс на услуги юриста выглядит так:

Услуга Цена в руб.
Консультациябесплатно
Взыскание долга и процентов с гражданина по распискеот 5400
Взыскание алиментовот 4900
Помощь в составлении искового заявленияот 3000
Помощь в составлении и подаче ходатайства или мирового соглашенияот 2500
Досудебное урегулирование финансовых споров через процедуру восстановительной медиацииот 6500

В зависимости от престижа той или иной фирмы, а также от района города, цены могут отличаться.

Преимущества и недостатки возврата долгов с помощью юристов

Воспользоваться услугами юристов для взыскания задолженности с физического лица целесообразно по причинам:

  • Оплата работы юристов по взысканию долга производится только после того, как требования заявителя удовлетворены.
  • Юристы способны истребовать долг с ответчика в течение 6 месяцев.
  • Обращение за помощью к юристам гарантирует соблюдение всех положений действующего законодательства РФ.

Недостатками являются:

  • Высокая цена на юридические услуги.
  • Отсутствие гарантии возврата денег.
  • Риск прекращения общения и дружеских отношений с заемщиком.

Процесс возврата долга через юридические структуры имеет свои достоинства и недостатки. Но не стоит рассматривать обращение к специалистам как крайнюю меру.

Взыскание юристами осуществляется в соответствии с положениями законодательства РФ, позволяет защитить интересы личности и восстановить справедливость.

Задать вопросы и записаться на первичную консультацию можно по телефону + 7 (495) 642 53 39 или оставьте заявку на сайте через форму обратной связи.

Ваши затраты за услуги по взысканию денежных средств с должника будут взысканы в полном объеме с ответчика.

Полезные шаблоны договоров

Источник: https://advokat-karbanov.ru/vzyskanie-dolgov/

Взыскание долгов с физических лиц – как вернуть долг за 7 шагов

Взыскание возврат долгов

В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

  • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
  • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
  • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
  • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Метод 1. Внесудебное урегулирование спора

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

  • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
  • официальной расписки о выдаче денег в долг;
  • договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

Полезная ссылка по смежной тематике – «Взыскание долгов через нотариуса».

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Метод 3. Продажа долга третьим лицам

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

МетодыПлюсыМинусы
1Внесудебное урегулированиеНе нужно тратиться на судебные издержкиВозврат не гарантирован
2Обращение в судБольшая вероятность возврата средствСудебные разбирательства могут длиться несколько месяцев
3Переуступка долговых обязательствВысвобождаете свое время и силыКоллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы долга

О том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, читайте в соответствующей публикации.

3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция

Переходим к практике.

Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это 1 календарный месяц с момента предъявления претензии.

Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

Доказательствами выступают:

  • расписка, подписанная должником;
  • свидетельские показания;
  • переписка по электронной почте;
  • переписка по СМС;
  • обмен сообщениями в соцсетях;
  • аудиозаписи соответствующего содержания.

Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

Вы перевели другу 50 тысяч рублей в долг с карточки, но расписки не составили. Но зато у вас имеется СМС, в котором должником подтверждается факт передачи ему денег: «спасибо, Юра (Петя, Вася), что ты меня выручил. Взятые в долг 50 тыс. я верну тебе в течение месяца, не беспокойся». Современные суды признают такие доказательства.

Источник: https://hiterbober.ru/legal-assistance/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

Взыскание задолженности

Взыскание возврат долгов

Взыскание задолженностей – это процедура возврата дебиторских долгов, состоящая из судебной и досудебной стадий, а также запуске исполнительного производства, подразумевающего принудительный отъём денег, имущества на основании решения суда.

Непосредственно контактируют с заёмщиком лично кредиторы или их представители, работающие в коллеторских агентствах, предоставляющих услуги за агентское вознаграждение.

Составленный нами рейтинг включает ведущие компании и юристов, профессионально занимающихся взысканием заёмных денег, штрафов, пени в установленном законом порядке.

Консультацииот 3 000
Оценка перспектив возврата задолженности в судебном, досудебном порядкеот 3 000
Сбор доказательств, подтверждающих притязания заёмщикаот 5 000
Переговоры с должником: при личной встрече, по телефонуот 8 000
Подготовка претензииот 3 000
Составление судебного искаот 5 000
Участие в судебном слушанииот 15 000
Получение решения судаот 2 000
Обжалование решения судаот 15 000
Передача решения суда приставамот 2 500
Алиментыот 15 000
Долговые распискиот 25 000
Кредитные договоры: потребительские, авто, ипотекаот 40 000
ЖКХот 15 000
Неисполнение обязательств по договорам: аренда, лизинг, подрядот 35 000

Процедура досудебного взыскания предполагает непосредственное взаимодействие с клиентами, без участия суда, с целью мотивирования законными способами к уплате задолженности. Преимущественно используется механизм реструктуризации, подразумевающий применение нескольких схем:

  • Перекредитование;
  • Разработка нового графика выплат;
  • Продление срока;
  • Предоставление отсрочки;
  • Списание штрафов, пени.

Досудебное взыскание включает несколько стадий:

  1. Дистанционные уведомления с целью информирования о наличии просроченной задолженности и необходимости его погасить. Используют для этого телефонные звонки, СМС, электронную почту. Максимальная продолжительность этого этапа составляет 2 месяца.
  2. Непосредственное общение с заёмщиком с выездом по его месту постоянной регистрации, работы с вручением уведомлений, высылаемых почтой или вручаемых в руки.
  3. Претензионная работа заключается в составлении досудебного требования с указанием размера задолженности, сроков её погашения и обоснованием требований заимодавца.

Судебное взыскание задолженности

Передача дела в суд осуществляется спустя 180 дней после просрочки выплат и завершается вынесением решения суда, которое даёт право в принудительном порядке вернуть деньги или запрещает это делать в связи с необоснованностью претензий заявителя. Стадия судебного взыскания подразделяется на два этапа:

  1. Судебное производство с предъявлением требований для установления самого факта образования долга с целью получения исполнительного документа, передаваемого приставам.
  2. Исполнительное производство с взысканием денег или имущества, посредством реализации которого изыскивают средства для осуществления выплат в полном объёме.

Право на исполнение решения суда имеет несколько категорий лиц:

  • Кредитные учреждения;
  • Эмитенты;
  • Профессиональные участники торгов на биржах.

Судебное производство может проходить в приказном и исковом порядке. Приказная процедура предусмотрена положениями ГК РФ и предусматривает предоставление истцу полномочий на основании заявления.

Иск будет рассматриваться только мировым судьёй в срок не больше 5 дней с момента его передачи в суд.

Приказ отсылается ответчику, которому даётся 10 суток для предоставления возражений, в результате чего приказ автоматически отменяется. 

Внимание! Мировой судья будет рассматривать иски в приказном порядке, только если сумма претензий не превышает 50 000 рублей.

Составляя иск, в нём указывают основную информацию, касающуюся претензий заявителя:

  • Статьи действующего законодательства, регламентирующие процедуру взыскания и обосновывающие претензии истца;
  • Перечень документов, обосновывающих претензии;
  • Расчёты пени, штрафов за просрочку выплат;
  • Указание попыток досудебного взыскания.

Внимание! Прилагается к иску весь пакетов документов, необходимых для подтверждения факта задолженности.

Второй экземпляр иска направляют ответчику, причём, при передаче дела в арбитражный суд, прилагаются документы, подтверждающие факт извещения заёмщика.

Процедура исполнительного производства

Процесс заключается в принятии мер по взысканию задолженности с предоставлением ответчику исполнительного листа. Документ, полученный в суде, передаётся приставам, не позже 3-х лет с момента его получения. Меры по взысканию долга оговариваются в листе, руководствуясь которым приставы могут предпринимать следующие действия:

  • Изъятие имущества с дальнейшей распродажей на открытом аукционе;
  • Арест банковских счетов;
  • Обращение задолженности на доход ответчика;
  • Запрет на выезд за пределы России.

Полномочия лиц, занимающиеся взысканием долгов

Заниматься возвратом долгов может определённый круг лиц, имеющий строго установленные полномочия, превышение которых влечёт за собой административную и уголовную ответственность в зависимости от тяжести проступка. Взыскивать деньги вправе только приставы, имеющие на руках решение суда.

Однако кредиторы, располагающие исполнительным документом, вправе самостоятельно заниматься этим вопросом или перепоручить свои обязанности коллекторам. Данное правило распространяется на МФО, банки, заключившие кредитный договор с заёмщиком.

Частные лица и организации обязаны передать лист приставам, которые будут действовать в рамках установленных правил. 

Внимание! Банк имеет полномочия, дающие ему право заниматься взысканием денег сразу же после образования первой просрочки.

Если к процедуре взыскания привлекаются коллекторы, то они обязаны действовать строго в рамках действующего законодательства. Работая с физическими лицами, они должны придерживаться норм закона 230-ФЗ от 2016 г, который закрепляет за ними следующие полномочия:

  • Звонки совершаются только в урочные часы, в период 8:00 – 22:00;
  • Встречи проводятся в урочные часы в будние дни;
  • Коллектор представляется заёмщику, называя имя, фамилию, место работы и должность;
  • Запрещено оказывать психологическое давление, угрожать, портить имущество, наносить вред здоровью.

Внимание! Должникам рекомендуется избегать обращения к организациям, занимающимся урегулированием проблем с коллекторами, так как их деятельность не регламентирована российским законодательством. Такие действия могут быть расценены, как мошенничество, с последующим привлечением к уголовной ответственности.

Порядок взыскания задолженности в соответствии с действующим законодательством

Процесс возврата денег, переданных должнику на основании расписки или кредитного договора, подразумевает выполнение ряда действий в строго установленном порядке.

Компании, специализирующиеся на взыскании долгов, начинают работу с анализа ситуации, что предполагает изучение оснований кредитора и оценку перспектив предстоящей процедуры.

Чтобы понять, как проще будет взыскать долг, юристы первоначально изучают материальное положение заёмщика, выясняя следующую информацию:

  • Трудоустройство;
  • Размер зарплаты;
  • Наличие дополнительного дохода;
  • Имущество в собственности;
  • Иждивенцы на попечении.

Опираясь на эти данные, юрист делает вывод о фактической возможности взыскания долга.

Второй этап заключается в непосредственном общении с заёмщиков по телефону или при личной встрече для его информирования о просрочке платежей, выяснении причин неуплаты, реструктуризации долга с составлением графика платежей.

Если заёмщик не идёт на контакт, скрываясь, игнорируя сообщения, вводя в заблуждение, то запускается претензионная процедура.

Делается это, когда принимается решение о передачи дела в суд, так как в противном случае исковое заявление не будет принято к рассмотрению. 

Если в установленные в претензии сроки заёмщик не отреагировал на уведомление кредитора, составляется иск в суд, копия которого отсылается ответчику. Когда суд принимает решение в пользу кредитора, полученный исполнительный документ передают в ФССП или коллекторам. Банки также могут задействовать свои службы безопасности.

Чтобы взыскать задолженность в установленном порядке, воспользуйтесь нашим рейтингом, обратившись к юристам или компаниям, занимающимся решением подобных вопросов.

Источник: https://top-advokats.ru/rejtingi-advokatov/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-zadolzhennosti.html

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Взыскание возврат долгов

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Адвокат по взысканию задолженности в Балашихе

Взыскание возврат долгов

Часто приходится сталкиваться с тем, что человек набрал долгов и не отдает их. Есть несколько этому объяснений, начиная от неумения рассчитать свои возможности до откровенного мошенничества. В особо сложных ситуациях помогут наши адвокаты и юристы по задолженности в Балашихе, оказывающие услуги судебного взыскания задолженностей.

Причин образования больших долгов немало. К ним относятся:

  1. После получения займа и кредита человек не вносит платежи и не возвращает ссуду.
  2. Невыполнение финансовых обязательств по разным соглашениям.
  3. Значительный ущерб фирме или компании, где работал должник.
  4. Прочие причины появления задолженностей.

Может складываться ошибочное мнение, что процедура взыскания задолженностей – простая и понятная, но на самом деле это не так. Перед тем, как обратно получить свои средства, требуется выполнить массу действий, при этом юридическая помощь юриста по взысканию задолженности потребуется на всех этапах взыскания долгов. Деятельность по возврату задолженности регулируется ФЗ-№230 от 03.07.2016 г.

Взыскание задолженности осуществляется разными способами, каждый из которых выполняется в несколько этапов. На каждом этапе возврата долга работает адвокат по задолженностям, его задача давать подробную консультацию или вести дело самостоятельно.

Услуги юриста по взысканию задолженности

Опытный адвокат по взысканию задолженности может оказать следующие услуги для возвращения одолженных средств:

  1. Взыскание задолженностей по займам, кредитам.
  2. Возвращение финансов по распискам и даже при их отсутствии.
  3. Взыскание задолженностей по заработанной плате.
  4. Взыскание долгов по алиментам.
  5. Возвращение долгов с банкротов.
  6. При досудебном урегулировании – привлечение коллекторов для взыскания финансов.
  7. Составление плана выплат.
  8. При возможности реструктуризации – составление графика оплат.
  9. Разработка договора о рассрочке.
  10. Поиск дополнительных счетов должника и переговоры с банками, где обнаружены депозиты и вклады.

Порядок взыскания задолженности

Порядок взыскания задолженности – это сложная задача и для ее решения юрист по взысканию задолженности предпринимает следующие шаги:

  1. Подробная консультация клиента по взысканию долгов.
  2. Разработка плана действий, сбор и изучение необходимых документов.
  3. Переговоры с должником, попытка решить все в досудебном порядке.
  4. При невозможности мирного урегулирования дела адвокат помогает составить заявление и подать в суд.
  5. Сопровождение клиента во всех процессах, представление его интересов.
  6. Отслеживание выполнения судебного решения по взысканию задолженности.

На этапе сбора документов для решения дела наш юрист по задолженности в Балашихе подвергает анализу полученные сведения, разбираясь, откуда взялся долг, какова его сумма, проценты и пени. После этого специалист может выработать правильную позицию для дальнейших этапов дела.

Особое место в процедуре взыскания задолженностей занимает возврат средств, одолженных под расписку.

Адвокат по задолженности в Балашихе в таких случаях ведет долгие переговоры с клиентом и тем, кто должен деньги, приводя финансовый спор к мирному урегулированию.

Такие дела редко доходят до суда, ведь должник согласен со своим долгом и готов его выплатить. При этом составляется график выплат, который не будет слишком сложным для ответчика.

В редких случаях, когда спор заходит в тупик, и мирного решения нет, наш адвокат по задолженностям помогает подготовить иск о взыскании задолженности в арбитражный суд для законного взыскания долгов. В суде наш юрист по задолженностям поможет взыскать одолженные деньги, при этом он будет помогать клиенту отстаивать его интересы, а также отследит исполнение решения суда.

Процесс взыскания задолженности

Существующие задолженности можно взыскать одним из нескольких способов: мирные переговоры, досудебное урегулирование спора, решение дела в судебном порядке. Каждый из видов возврата долга имеет свои особенности, которые необходимо иметь в виду.

Мирные переговоры

При этом виде возврата задолженности клиент и должник проводят мирные переговоры, стараясь достигнуть положительного для всех решения. Чаще всего в таких случаях должник согласен платить, составляется план выплат по долгу.

Добропорядочные должники не доводят дело до суда и исправно выплачивают задолженность.

Если не получаются мирные переговоры, следует обратиться к нашим опытным адвокатам по взысканию задолженности для досудебного регулирования финансового спора.

Досудебное урегулирование

При выборе этого способа решения дела привлекается квалифицированный юрист по взысканию задолженности. Но взаимодействие с должником осуществляется без прочих представителей суда и исполнительных приставов.

Юрист по взысканию долгов ведет переговоры, предлагая оптимальные решения возврата задолженности. Результат досудебного урегулирования должен удовлетворять обе стороны, а специалист затем отслеживает выполнение достигнутых договоренностей.

В итоге разрабатывается план реструктуризации, который включает в себя следующие пункты:

  • План погашения задолженности.
  • Возможность пролонгации займа или кредита.
  • Временная отсрочка возврата задолженности по возможности.
  • Уменьшение суммы задолженности.
  • Отмена пеней и штрафных обязательств.
  • Возможность заменить долг прочими обязательствами.

Досудебное урегулирование взыскания задолженности – это процедура, которая состоит из двух основных этапов.

  1. Дистанционное обращение. Это оповещение должника при помощи смс-сообщений, телефонных звонков, а также уведомлений в соцсетях и по электронной почте о том, что у человека имеется долг. При этом в сообщении указывается дата, до которой эта задолженность должна быть погашена. Продолжительность данного этапа может составить максимум 2 месяца – 60 дней.
  2. Непосредственное взаимодействие. Во время этого периода юрист по задолженности приглашает должника на встречу, оповещает его при личном общении о том, что необходимо вернуть долг и погасить взятые на себя финансовые обязательства. Переговоры назначаются при помощи уведомлений, извещений о задолженности, которые отправляются на фактический адрес проживания должника. Такой этап может продолжаться 90 дней. Причем в этот период входят и все мирные переговоры, выяснение причин отсутствия возврата долга, составление документов, плана реструктуризации. Как раз на этом этапе наш юрист принимает решение о том, можно ли урегулировать финансовый спор или пора подавать в суд.

Если процедура досудебного урегулирования финансового спора не приносит свои плоды, следует обратиться в суд для принудительного взыскания задолженностей.

Перед этим должнику направляется претензия, а наш юрист по взысканию задолженности предоставляет доказательство, что такой документ был отправлен будущему ответчику. Если эта работа не была проведена, суд вправе отклонить иск, согласно п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ.

Претензия составляется по давно разработанным правилам. В ее тексте должны содержаться следующие сведения:

  1. Основание — указание размера задолженности.
  2. Указание точного размера долга в день составления претензии.
  3. Указание суммы процентов и их правильный расчет за пользование чужими финансами.
  4. Штрафные санкции.
  5. Предполагаемые сроки, которые назначены должнику для полного расчета с задолженностью.

Расчеты процентов, приведенные в претензии должнику, должны быть произведены с учетом ГК РФ ст 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства, где подробно указано, в каких случаях можно, а в каких — нельзя начислить проценты на долг.

После того, как претензия готова, отправлена и подтверждена, можно составлять заявление в суд.

Услуги адвоката по взысканию задолженности

Чтобы вернуть свои средства честным путем, необходимо обратиться к нашему опытному адвокату по взысканию задолженностей. Профессиональный адвокат по задолженностям всегда добьется положительного решения по делам, касающимся взыскания долгов.

Цены

УслугаЦена
Помощь по взысканию задолженностиот 5000 руб.

Что входит в минимальную стоимость:

  • выяснение ситуации;
  • подборка доказательств;
  • досудебная работа.

Источник: https://balashiha.ur-delo.com/vzyskanie-zadolzhennosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.