Взять кредит ип под залог

7 срочных кредитов для ИП под залог недвижимости (+без подтверждения дохода)

Взять кредит ип под залог

Банки в исключительных случаях сотрудничают с ИП, но в отдельных ситуациях они могут дать кредит на развитие бизнеса и другие цели.

Самый выгодный вариант – оформление займа под залог недвижимости: здесь процентные ставки будут ниже, чем по обычным кредитам.

Чтобы выбрать подходящую программу, рекомендуется ознакомиться с разными предложениями финансовых учреждений и проанализировать их условия.

Условия кредитования ИП и юридических лиц

Наиболее распространенной причиной оформления кредитов ИП или ООО является развитие собственного бизнеса. Однако займы могут выдаваться и на другие цели:

  • Пополнение средств в обороте предприятия.
  • Покупка нового оборудования и техники.
  • Модернизация компании, расширение предлагаемого ассортимента товаров и услуг.
  • Приобретение торговых площадей.
  • Погашение кредитов перед другими кредиторами (рефинансирование).

Если ИП хочет взять заем на личные нужды, целесообразнее оформить потребительский кредит. Дело в том, что займы для организаций являются целевыми, и потратить их на другие цели не получатся – чаще всего деньги переводятся продавцам банком безналичным платежом.

Какие виды кредитования доступны для ИП:

Экспресс-кредитНа рассмотрение заявки уходит не более 1 часа, деньги выдаются в день обращения. Сумма займа ограничивается, процентные ставки выше, чем по другим программам
ПотребительскийЗаем оформляется на собственника бизнеса как на обычного гражданина. Деньги можно потратить на любые нужды, отчет не требуется. Ставки выше, чем по целевым займам, а пакет требующихся документов – шире
Целевые кредитыЗаймы выдаются на определенные цели. Возможно использование государственных программ поддержки предпринимателей или программ, предлагающихся самими банками. Требуется отчет о тратах
Кредитные линииВозобновляемая кредитная линия позволяет получить нужную сумму и потратить ее, затем после внесения обязательного платежа деньгами можно снова воспользоваться

«На сегодняшний день малый и средний бизнес не является востребованным, поэтому банки предпочитают не сотрудничать с небольшими предприятиями. Если такой бизнес оказывается нерентабельным, перед кредитором начинает накапливаться задолженность, и предприниматели уходят в большие долги. Это невыгодно обеим сторонам»

А. Костин, председатель правления ВТБ.

Почему ИП отказывают в кредитовании

Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.

Есть и другие причины для отказа:

  • Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
  • Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.

Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.

Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.

Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий

Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:

  1. Выбрать программу залогового кредитования. При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
  2. Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
  3. Получить предварительное одобрение.
  4. Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
  5. В назначенный день прийти с документами в банковское отделение. В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости – она проводится специалистами банка.
  6. Подписать кредитный договор.

Важно! Если используется целевая программа, деньги заемщику не выдаются – они переводятся продавцу. В остальных случаях средства перечисляются на пластиковую карточку или лицевой счет заемщика.

Документы

При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:

  • Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
  • Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
  • Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
  • Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
  • Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
  • Обязательно наличие всех коммуникаций.

Жилье, на котором уже имеются какие-либо обременения, в залог предоставляться не может. Информация о наличии обременений всегда отражается в выписке из ЕГРН, и при необходимости банк может запросить интересующие сведения в Росреестре самостоятельно.

7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры

Для выбора подходящей программы кредитования ИП рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких разных банков, и только после этого принимать решение о подаче заявки.

Сбербанк

Заявки на целевой кредит здесь рассматриваются до 3 дней. Кредитование ИП возможно по нескольким программам:

ВидСтавкаСрокСумма
Бизнес недвижимость11,8%До 120 мес.Минимум 150 000 руб.
Бизнес Инвест
Экспресс Ипотека15,5%До 10 000 000 руб.
Экспресс под залог16%До 36 мес.До 5 000 000 руб.

ВТБ

Банк предоставляет клиентам отсрочку по внесению первого платежа на полгода. В залог оформляется приобретаемая недвижимость. Можно вносить платежи по систематическому графику или траншами.

По программе для покупки коммерческой недвижимости предлагаются следующие условия:

  • Ставка – от 13,5%.
  • Срок – до 120 мес.
  • Сумма – до 85% от стоимости площади.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Если требуется кредит на развитие бизнеса, его можно взять здесь под 10,9% сроком на 120 месяцев. Ставка составит 10,9%.

Россельхозбанк

Банк охотно сотрудничает с сельскохозяйственными и растениеводческими предприятиями. Заемщикам дается отсрочка на внесение первого платежа до 12 месяцев. Ставки и максимальные сумма займов рассчитываются индивидуально, срок не может превышать 15 лет.

Росбанк

ИП, делающим оформить здесь кредит, понадобятся поручители. По программе предоставляется возможность составления индивидуального графика погашения. Деньги выдаются на развитие бизнеса.

СтавкаОт 11,8%
СуммаДо 100 000 000 руб.
СрокиДо 6 лет
КомиссииОтсутствуют

Если заемщик состоит в браке, в качестве созаемщика привлекается супруг (а).

Промсвязьбанк

Для быстрого получения займа (в течение 1 дня) данный банк подходит лучше всего. Заявки рассматриваются в течение нескольких часов. В залог предоставляется имеющееся имущество, скрытые комиссии отсутствуют.

Предлагается несколько программ:

  • Бизнес-кредит. Ставка составит от 13,75%, сумма ограничивается 150 000 000 руб., срок – до 15 лет.
  • «Все в дело». Проценты такие же, максимальный размер займа – 5 000 000 руб., срок аналогичен предыдущему.
  • Упрощенный. Выдается до 3 000 000 руб. сроком до 5 лет под 13,75%.

В зависимости от цели оформления займа клиент может выбрать наиболее удобную программу.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк удобен заемщикам, у которых не хватает денег для первоначального взноса – здесь вместо него возможно предоставление дополнительного залога. При необходимости можно воспользоваться услугой отсрочки платежей.

Условия зависят от конкретной выбранной программы:

ПрограммаСрокСтавкаСумма (руб.)
Перспектива7 летОпределяется индивидуально, зависит от платежеспособности клиента и размера займа150 000 000
Коммерческая ипотека
ОборотДо 24 мес.от 1 000 000
На развитие7 лет150 000 000

УралСиб

Для действующих клиентов финансового учреждения выгодна программа «Бизнес-Приоритет». Деньги выдаются под 15% сроком до 36 месяцев, а максимальная сумма ограничивается 3 000 000 руб. Есть и другие программы:

УсловияБизнес ОборотОборот под выручкуБизнес Инвест
Ставкаот 14,3%16,8%13,1%
Сумма (руб.)170 000 00010 000 000170 000 000
Срок3 года1 год120 месяцев

Важно! По каждой программе условия устанавливаются индивидуально. Окончательные требования отражаются в кредитном договоре и зависят от категории заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, срока и суммы займа.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?

В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива – досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.

Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?

Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.

Заключение

Для предпринимателей доступно кредитование под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости на различные цели, начиная от расширения бизнеса и заканчивая пополнением оборотных средств. Для получения денег достаточно выбрать надежный банк и выгодную программу, подать заявку и дождаться положительного решения.

Источник: https://goodcreditonline.com/7-kreditov-dlya-ip-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? – «Сбербанк»

Взять кредит ип под залог

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом.

В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.

Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.