Кредит для ип под залог приобретаемого имущества

Содержание

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Кредит для ип под залог приобретаемого имущества

Индивидуальному предпринимателю намного легче получить кредит под залог, чем необеспеченную ссуду.

Особенно это имеет значение для крупных сумм и в начале деятельности, когда ещё обороты недостаточно велики, а имя не так известно, чтобы привлечь банкиров.

К тому же, зачастую оборотные средства снова вкладываются в бизнес для «поддержания штанов», и свободных финансов для манёвров не остаётся. Здесь и наступает необходимость пополнить казну из других источников.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) — физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без создания юридического лица.

Таким образом, ИП могут обращаться в банки для получения займа как от имени физических лиц, так и со стороны малого бизнеса. Но для последних процентные ставки ниже и существуют различные интересные специальные программы.

Плюс ещё и в том, что погашение задолженностей по кредиту в бухгалтерской отчётности отражается как расходы, которые уменьшают налогооблагаемую часть.

Отличительной чертой кредитов под залог является более длительный срок действия, а банку гарантируют стопроцентную возвратность за счёт возможности продать предмет залога в случае невыполнения заёмщиком условий сделки.

Поэтому имущество, которое вы предоставляете для этой цели, должно быть высоколиквидным (то есть, востребованным на рынке), чтобы финансовая организация предоставила максимально лояльные условия кредитования.

Кстати, тарифы банков изначально заявлены как базовые, но в процессе переговоров и после проверки устанавливаются индивидуально под каждого конкретного клиента. Так что всё в ваших руках.

Американский писатель, журналист и общественный деятель Марк Твен утверждал, что банк — это учреждение, где можно занять деньги, если есть способ убедить, что ты в них не нуждаешься

Разновидности кредитов под залог для ИП

Существует три основных вида кредитов под залог таких материальных ценностей:

  • недвижимость;
  • оборудование;
  • автотранспорт.

Можно получить кредит под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности заёмщика.

В первом случае вам, скорее всего, потребуется иметь начальный капитал для первого взноса (10–20%), а во втором — вам выдадут кредит в размере неполной стоимости имущества (60–80%) с учётом его амортизации за время эксплуатации в процессе пользования кредитом.Виды кредитов под залог для ИП

Кредит под залог недвижимости

При залоговом кредитовании передаваемое кредитной организации имущество проверяется в Государственном реестре прав, поэтому оно не должно быть ранее нигде заложено и находиться в этом статусе на текущий момент.

К объектам недвижимости относятся:

  • квартира;
  • дом;
  • земельный участок;
  • коммерческая недвижимость.

Чем лучше месторасположение объекта, его планировка, физическое состояние и функциональность, тем выше будет его оценочная стоимость. Соответственно можно рассчитывать и на более выгодные условия от кредиторов.

Кредит под залог оборудования

Существует несколько критериев, по которым оборудование принимается в залог:

  • в собранном виде;
  • в рабочем состоянии;
  • не морально устаревшее;
  • хранящееся в должных условиях и под охраной.

Кредит под залог автотранспорта

У нотариусов имеется Реестр движимого имущества, поэтому (аналогично недвижимому имуществу) авто не должно находиться в залоге на момент подачи его в качестве залога для кредита. Кредитоваться можно по следующим категориям транспорта:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • коммерческий транспорт;
  • полуприцеп;
  • спецтехника.

Оцениваемые параметры для залогового транспортного средства:

  • возраст авто;
  • марка, модель;
  • национальная принадлежность производителя машины;
  • на чьё имя выписан техпаспорт.

Как выбрать подходящий банк

И начинающим предпринимателям, и опытным бизнесменам бывает сложно подобрать подходящую кредитную программу. Чтобы не бегать по городу в поисках того, кто займёт вам денег на приемлемых условиях, предварительно познакомьтесь с программами крупнейших кредитных организаций, представленных в регионе:

  1. Банк, в котором вы решите кредитоваться, скорее всего, потребует открыть у него расчётный счёт, поэтому сразу следует ознакомиться и с тарифами на расчётно-кассовое обслуживание.
  2. Можно воспользоваться данным ресурсом и с помощью фильтра просмотреть актуальные предложения, сделать сравнение и анализ, а также связаться с заинтересовавшим вас банком.
  3. Если область вашей деятельности находится в перечне приоритетных отраслей для государства, то стоит обратиться в те уполномоченные банки, которые участвуют в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
  4. Помимо банков, в каждом регионе осуществляют свою деятельность фонды поддержки малого бизнеса, которые помогают получить кредиты ИП за комиссионное вознаграждение (0,5–2%). В каждом городе действуют свои программы поддержки малого предпринимательства, поэтому изучите этот вопрос самостоятельно с помощью интернета.

Сейчас в стране работает более 500 банков, примерно в 80% из них есть специальные программы кредитования малого бизнеса

Текущие предложения и требования банков

На момент написания статьи кредитных предложений для ИП под залог недвижимости, оборудования и автомобиля найдено в количестве 379 штук. Ставки варьируются от 1 до 27%, суммы — от 50 000 до 1 000 000 000 рублей, сроки — от 1 месяца до 20 лет. К заёмщикам предъявляются разные требования в зависимости от финансового института и они касаются таких позиций:

  • регистрация гражданства РФ;
  • срок с момента регистрации ИП;
  • возраст кредитуемого;
  • годовая выручка;
  • наличие задолженностей перед государством или коммерческими структурами.

Предложение месяца по кредиту под залог для ИП выставляет Русский Торговый Банк.

РТБ предлагает оптимальные условия по кредитованию ИП под все виды залога на развитие бизнеса

Таблица: базовые параметры кредитов для ИП в РТБ

Сумма кредита5 000 000—50 000 000 рублей
Срок кредита3 месяца — 3 года
Ставка по кредиту годовых16—18%
Комиссии при оформлении / выдаче кредита1,5% при сумме лимита до 5 000 000 рублей, 1% — свыше 5 000 001 рублей
Срок существования бизнеса9 месяцев
Требования к заёмщикугодовая выручка от 30 миллионов рублей

Иногда трудно собрать весь пакет документов на залоговое имущество, и тогда самым простым и быстрым способом становится кредит под залог квартиры. Интересное предложение по этому варианту выдвигает Банк Жилищного Финансирования.

БЖФ предлагает минимальные ставки и упрощённую процедуру оформления кредита под залог квартиры

Таблица: характеристика кредитных программдля ИП в БЖФ

Сумма кредита450 000—8 000 000 рублей
Срок кредита1—20 лет
Ставка по кредиту годовыхот 12,99%
Требования к заёмщикубыть гражданином РФ, возрастом 21–65 лет

Процедура оформления кредита под залог для ИП

Когда вы определились с видом имущества, которое можете предоставить в залог, и выбрав оптимальное предложение банка, вам потребуется предпринять следующие шаги.

Заполните заявку-анкету

Многие банки предоставляют эту услугу прямо на своих сайтах через специальные формы. Так вы экономите время и не выполняете лишних телодвижений, пока не пришло предварительное подтверждение от банка, что вы удовлетворяете условиям их политики.

Ещё можно воспользоваться ресурсом Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие», через который заявка на кредитование физического лица подаётся сразу во все банки страны.

Либо направляйтесь непосредственно в банк и общайтесь с кредитным менеджером для выяснения всех деталей на месте.

Подайте основной пакет документов

Стандартный перечень бумаг для ИП:

  • паспорт;
  • регистрационные документы;
  • документы по финансовой отчётности;
  • документы по хозяйственной деятельности.

Предоставьте документы на залоговое имущество

На этом этапе главное — собрать все бумаги по приведённому ниже перечню:

  • документы, подтверждающие владение предметом залога;
  • документ об оплате имущества;
  • акт приёма-передачи имущества залогодателю;
  • квитанцию об оплате таможенной пошлины (при импорте);
  • подтверждающие документы о месте нахождения, если имущество передано в аренду или хранится на чужом складе;
  • техпаспорт и талон о гарантийном обслуживании (касается оборудования и авто).

Получите экспертный отчёт об оценке имущества

В основном эксперт по оценке предоставляется самим банком. Это проверенное ими лицо, которому они доверяют. Но вы имеете право заказать независимого эксперта для получения альтернативной конкурентной стоимости закладываемого вами объекта. Чем дороже будет оценено имущество, тем больше шанс на получение солидной суммы кредита.

Застрахуйте имущество

Банк должен быть уверен в сохранности имущества, под залог которого выделяет средства. Если с ним произойдёт несчастный случай, страховая компания покроет убытки банка, и он не понесёт никакого ущерба. Для вас это дополнительные расходы, а для банка — существенная гарантия.

Заключите договор с банком

Если все вышеперечисленные этапы пройдены успешно, банк предоставляет вам типовой договор с индивидуальными по вашему случаю условиями кредитования.

Все остальные условия по просрочке, правам и обязанностям, форс-мажорам и прочему обычно для всех одинаковые.

До подписания договора их нужно вычитать — в случае несогласия обсудить и изменить, если кредитное учреждение в этом отношении лояльно к вам. После подписания договора он вступает в силу и не подлежит изменению.

Получите средства

Выдача кредита происходит двумя способами: безналичным или наличным.

Теперь отслеживайте поступления на свой счёт техническими средствами банка (клиент-банк, СМС-информирование) или путём созвона со своим персональным операционистом.

Учтите специфику своего кредита и старайтесь придерживаться графика погашения, потому что при его нарушении можно лишиться прав собственности на залоговое имущество.

У ИП есть преимущество в плане широкого выбора видов кредитования под залог. Причём, можно пользоваться поддержкой государства, так как малый бизнес — одно из направлений, которое оно стремится развить.

Залоговое кредитование более трудоёмко и длительнее по оформлению, чем беззалоговое, но зато результат намного выгоднее за счёт пониженной ставки, повышенной суммы и пролонгированного периода пользования деньгами.

Главное в этом деле — рассчитать правильно свои силы и не потерять залоговое имущество вследствие неэффективного ведения бизнеса. Так что будьте смелыми, но осторожными.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/nalogooblozhenie-i-buhgalterskij-uchet/kredit-ip-pod-zalog-nedvizhimosti.html

5 лучших кредитов для ООО (ИП) под залог приобретаемого имущества

Кредит для ип под залог приобретаемого имущества

Получить кредит для ООО или ИП под залог приобретаемого имущества можно в:

  • ПАО “Сбербанк”
  • ПАО “ВТБ”
  • АО “Локо Банк”
  • ПАО “Банк Зенит”
  • ПАО “РОСБАНК”.

Во всех указанных выше банках можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение. Банки заинтересованы получить хороших клиентов поэтому заявки рассматривают быстро, при возникновении вопросов оперативно связываются с будущим клиентом для уточнения информации.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

  • компания является резидентом РФ
  • срок ведения деятельности не менее 12 мес
  • годовая выручка не превышает 200 млн
Название БанкаКредитная программа% ставкасумма кредита
СбербанкБизнес активот 11% в годдо 150 млн руб
ВТБОборотное кредитованиеот 10,9% в годдо 150 млн руб
Локо БанкЦелевой кредит на приобретение оборудованияот 12,75% до 15,25% в годдо 150 млн руб
Банк ЗенитКредит с господдержкойот 9% в годдо 200 млн руб
РосбанкОборотный кредитот 10,38% до 14,56% в годдо 100 млн руб

Действия заемщика для получения кредита:

  • заполнить заявку на сайте банка
  • предоставить пакет документов, который требует банк
  • получить решение банка
  • открыть счет и получить денежные средства

Банк может дополнительно запросить у заемщика дополнительный пакет документов, для оценки финансового состояния организации и оценки рисков невозврата кредита.

Что важно знать при заключении договора?

Сумма первоначального взноса зависит от вида деятельности, которую осуществляет ваша компания. Какое имущество приобретается: новое или бывшее в употреблении.

На приобретаемое имущество оформляется договор залога, и дальнейшее распоряжение данным имущество возможно при согласии банка. Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию.

Продавец оборудования, с которым заключается договор купли-продажи должен работать на рынеке не менее 1 года. Возможно потребуется дополнительный залог, на период пока будет оформляться залог на приобретаемое имущество.

Размер годовой выручки вашей компании не должен превышать от 200 до 400 миллионов рублей в год. Срок осуществления деятельности вашей компании не должен быть менее 12 месяцев. Получение и обслуживание кредита осуществляется через расчетный счет, который открыт в банке кредиторе.

Размер минимального взноса:

Название БанкаРазмер взноса
Сбербанкот 25% до 45% от стоимости приобретаемого имущества
ВТБ0%
Локо Банкот 30% от стоимости оборудования
Банк Зенит0%
Росбанк0%

Оформление договора залога

Одновременно с оформлением кредитного договора, заключается договор залога имущества без передачи его залогодержателю.

В условиях договора подробно описываются все характеристики имущества, которое передается в залог. Подробное описание позволит избежать споров и разногласий. Описываются основания возникновения права залога.

Срок, на который заключен договор залога. Сведения о местонахождении заложенного имущества.

Место нахождения залога. Основания, при которых будет обращено взыскание на предмет залога, при возникновении просроченной задолженности. Ответственность за сохранность предмета залога возлагается на заемщике. Договор залога должен быть нотариально удостоверен.

Договор проходит юридическую оценку в банке. Обычно у банков есть стандартные шаблоны, в которые вносят данные по заемщику и предмету залога. Если в договоре не указан указанные условия такой договор можно признать незаконным.

Договор оформляется в письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество

При возникновении ситуации, когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком существует два способа урегулировать данный вопрос. Один внесудебный и второй судебный. Суть первого способа заключается в том, что между сторонами составляется соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Данное соглашение удостоверяется нотариусом.

Далее заемщик ищет покупателя и продают ему указанное имущество, денежные средства, которые получены от продажи пойдут на погашение задолженности по кредиту. Второй способ займет больше времени и привлекает к реализации большее количество участников. Сначала банк обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога.

Далее после вступления решения в силу, документ направляется для исполнения к судебным приставам. Они в первую очередь производят действия для продажи заложенного имущества. Накладывают арест на имущество, проводят оценку, при отсутствии информации о стоимости в решении суда. Направляют имущество на реализацию, через специальные организации, которые аккредитованы в службе.

После реализации имущества денежные средства перечисляют в банк.

Возникают ситуации, когда покупателей на залог нет. В такой ситуации приставы проводят уценку имущества на 15% и повторно отправляют имущество на продажу. Если и после этого покупатель не находится, банку предлагают принять это имущество к себе на баланс в счет оплаты задолженности.

Стоимость имущества в данном случае снижается еще на 25%. Если банк отказывается, то арест с имущества снимается и договор залога прекращает свое действие. Но долг по кредиту не обнуляется. Его приставы должны взыскать за счет другого имущества, которое есть у организации.

Мнение:

“В связи со стабилизацией макроэкономических условий в России малый и средний бизнес становится для банков очень привлекательным с точки зрения платежеспособности.

Недорогому фондированию федеральных госбанков регионалы могут противопоставить широкую линейку продуктов для МСБ, а также индивидуальный подход.

МСБ от такой конкуренции только выигрывает” – говорит Павел Самиев, генеральный директор “БизнесДром”

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: “Почему банки е любят кредитовать МСБ? Работы по проверке и сопровождению кредита малому бизнесу столько же, сколько и в случае крупного бизнеса.

А размер кредитов – существенно меньше, доходность в таком случае получается меньше.

При этом нет каких-либо льгот в отношении резервов и коэффициентов риска по кредитам, предоставленным МСБ, по сравнению с кредитами, предоставленными крупным предприятиям.”

Советы эксперта:

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru: “Если кредит необходим, сейчас, сейчас самое удачное время обратиться в банк. Перед подачей заявки в банк убедитесь, что кредитуют таких клиентов, как вы.

Это вам нужна графа «требования к заемщикам» хоть на сайте, хоть в печатной «раздатке». Проверяйте свою кредитную историю (даже если вы всегда платили четко по графику, могут найтись негативные моменты).

Сделайте расчет своей долговой нагрузки с учетом нового кредита”

Часто задаваемые вопросы:

Как узнать свою кредитную историю?

Закажите кредитный отчет и узнаете свой кредитный рейтинг и возможность получить одобрение по кредитной заявке. Многие банки предоставляют данную услугу, в том числе и те, условия кредитования которых мы рассматриваем в данной статье.

Для этого потребуется предоставить сотруднику банка документы на организацию, а также подтверждающие полномочия представителя организации, который обратился. Заполняется заявление о предоставлении отчета.

Сам отчет изготавливается десять минут.

Как открыть счет бесплатно?

В Сбербанке вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Лёгкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание. Также вы можете выбрать пакет с большим набором сервисов по оптимальной цене.

Важно: При возникновении просрочки нужно помнить, что общий размер задолженности станет больше, так как каждый день будут начисляться штрафы за несвоевременную оплату платежа.

Если общий срок просроченной задолженности превысит 90 дней, банки имеют право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и изъятии у вас имущества, которое было оформлено в качестве обеспечения по договору.

Если вы понимаете, что просрочки не избежать, обратитесь заранее в банк, и попросите предоставить отсрочку всего платежа или части. Многие банки практикуют предоставление “кредитных каникул”. Если взыскание задолженность дошло до суда, расходы увеличатся.

Работа юристов, госпошлина за рассмотрение дела в суде, штраф судебных приставов за несвоевременное исполнение решения суда.

Источник: https://goodcreditonline.com/5-kreditov-dlya-ip-ooo-pod-zalog-priobretaemogo-imushhestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.