Как обналичить расчетный счет ип

Содержание

Как снять деньги с расчетного счета ИП – 4 способа обналичивания

Как обналичить расчетный счет ип

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых).

Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств.

В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится.

Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях.

К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям.

Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 5 млн р. в месяц без комиссии, после — от 2,5%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5 до 6%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Промсвязьбанк — от 1%.
  5. УБРиР — от 1% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 10%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  • не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
  • сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-тК-тОперация
8475Начисление дохода индивидуального предпринимателя
7550Выплата средств

Второй вид проводки можно отразить так:

Д-тК-тОперация
7691Начисление прибыли ИП
7651Выплата средств на личные нужды

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Как снять деньги с расчетного счета ИП, в том числе на личные нужды: проводки, закон, лимит, отчетность

Как обналичить расчетный счет ип

Хотя наличие расчётного счёта необязательно для индивидуального предпринимателя, многие пользуются этой услугой, ведь она обладает рядом преимуществ. ИП имеет право снимать деньги с банковского счёта и распоряжаться ими по собственному усмотрению.

Стоит ли открывать расчётный счёт ИП в банке

Учитывая, что движение денежных средств может вызвать вопросы у кредитной организации, нередко предприниматели принимают решение работать без расчётного счёта. Это удобно тем, что не нужно ждать, пока банк перечислит деньги. Кроме того, некоторые контрагенты делают скидку при оплате наличными.

Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт в банке, но это удобный инструмент для предпринимателей, которые ведут легальный бизнес. Кроме того, крупные платежи (от 100 тыс. руб.) контрагентам можно осуществлять только в безналичном виде. На наличные расчёты с клиентами и покупателями в меньшей сумме это правило не распространяется.

В целом же банковский счёт — это надёжно и удобно. Средствами на счёте можно оплачивать товары и услуги, аренду, зарплату работникам, проценты по кредитам, налоги и прочее.

Так предпринимателю легче контролировать поступление и расход средств, а в кредитной организации деньги в большей безопасности, чем, скажем, в кассе предприятия.

Конечно, бывает, и банки закрываются, поэтому стоит выбирать кредитную организацию для открытия расчётного счёта не только по размеру комиссии, но и по надёжности.

Банковский счёт для ИП — удобный инструмент управления финансами

Сколько средств держать на расчётном счёте

Стоит помнить, что средства ИП в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Правда, предприниматели получат компенсацию только после того, как будут покрыты все обязательства перед физлицами. Поэтому эксперты рекомендуют хранить свободные средства не на счёте ИП, а на личном счёте физлица.

Что говорит закон

Так как ИП имеет статус физлица, а не отдельно взятой организации, все денежные средства являются его личной собственностью, которую он может использовать как угодно. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 209), собственник имеет права владения, пользования и распоряжения имуществом, к которому относятся и деньги ИП.

При этом стоит учитывать, что есть закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», в соответствии с которым банки должны выявлять подозрительные операции и проверять их.

Снятие крупных сумм со счёта ИП может вызвать интерес у кредитной организации, особенно если вы часто снимаете наличность большими суммами — от 600 тыс. руб.

В этом случае банк может поинтересоваться, на что вы тратите деньги, поэтому нелишне иметь подтверждающие расходы документы.

Предприниматель, своевременно и в полном объёме расплатившийся с бюджетом, может свободно использовать оставшиеся средства на личные нужды

Снятие средств на личные нужды

Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов. Делать это можно при условии получения компанией прибыли и не чаще, чем раз в три месяца, при этом удерживается НДФЛ 13%.

Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведённых с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Налоговым кодексом не предусмотрено.

заместитель директора департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ Рубен Саакян

письмо Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03–04–05/39905

Снимать средства для личных нужд можно в любом размере — он не ограничивается законодательно, но зачастую банки устанавливают лимит на снятие средств в день или за одну операцию.

Существует ограничение, не позволяющее выводить средства ИП на личные нужды. Если у ИП есть долги перед бюджетом по налогам или страховым взносам, вывести средства не удастся. Их по распоряжению налоговой инспекции заблокирует банк — пока вы не выплатите долги.

Блокировка расчётного счёта чревата для предпринимателя приостановкой платежей и запретом на снятие наличных средств

Способы снятия средств с банковского счёта

Существует несколько вариантов обналичивания средств — они отличаются по удобству, скорости и стоимости:

  • Чековая книжка. Сейчас снятие наличных по чеку — это устаревший способ, который постепенно уходит в прошлое. Предприниматель выписывает чек на своё имя, а затем получает деньги в кассе кредитной организации. Срок ожидания — до трёх дней. Кроме того, надо уплатить банку комиссию за проведение этой операции.Чековые книжки были популярны в США, но уже практически не используются
  • Кеш-карта. К расчётному счёту можно открыть карту, позволяющую обналичивать средства через банкоматы или отделения банка. За снятие средств в банкомате взимается комиссия, если это предусмотрено условиями договора.
  • Личный банковский счёт (карта). На данный момент — это самый удобный способ вывода средств. Достаточно перевести средства со счёта ИП на счёт физлица, чтобы в дальнейшем обналичить их с помощью пластиковой карты. При этом личный счёт желательно открыть в том же банке, что и расчётный счёт ИП, иначе за перевод между банками возьмут комиссию. Стоит учесть, что не облагается налогами только вывод средств на счёт, принадлежащий физлицу, открывшему ИП. Если вы перечислите средства на личный счёт другого человека, то ему придётся заплатить НДФЛ — 13%. Это связано с тем, что для другого физлица поступления на счёт будут считаться доходом. Перевод между счетами обычно происходит в течение банковского дня, что не очень удобно, если средства надо снять срочно.Практически все коммерческие банки предлагают пластиковые карты своим клиентам
  • Касса банка. Это быстрый и удобный способ, однако если вы планируете вывести значительную сумму, скорее всего, потребуется составить предварительную заявку, которая будет удовлетворена в течение 1–5 дней. Это связано с тем, что для кассы кредитной организации есть ограничения по размеру остатка средств на конец операционного дня. Выдача наличных с расчётного счёта ИП сопровождается взиманием комиссии
  • Депозит. ИП может перевести деньги с расчётного счёта ИП на депозитный или накопительный счёт, а затем снять их после окончания срока действия вклада.Размещение свободных денежных средств на банковском депозите убережёт их от инфляции

Тарифы и лимиты на вывод средств ИП

Никаких налогов и сборов, которые взимались бы за обналичивание средств, не предусмотрено. Но комиссию своему банку всё же придётся заплатить. Если вы снимаете средства, чтобы выплатить зарплату наёмным работникам, то комиссия обычно небольшая — около 1%. Для снятия средств на другие нужды комиссия может быть выше — до 3,5%.

Таблица: проценты по снятию средств в российских банках

БанкРазмер комиссии
Сбербанк1,1% от суммы, но не менее 115 руб.
Банк ВТБ1% от суммы, но не менее 100 руб.
Банк ВТБ 24Бесплатно до 150 тыс. руб. в месяц, далее 1,5%
Россельхозбанк1% от суммы, но не менее 100 руб.
Альфа-банкБесплатно до 50 тыс. руб. в месяц, далее 0,5%, но не менее 100 руб.
ТинькоффБесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифа
Модуль-банкБесплатно на некоторых тарифах
ПромсвязьбанкБесплатно до 75 тыс. руб. в месяц, далее от 0,5% до 3,5%
Банк ОткрытиеБесплатно до 150 тыс. руб. в месяц, далее 0,5%

Механизм вывода средств на личные нужды

При выводе средств на собственные нужды возникает вопрос — нужно ли заполнять кассовые документы? По правилам Банка России ИП освобождены от ведения кассовых документов, однако если их не заполнять, у налоговой инспекции могут возникнуть вопросы при определении налоговой базы. Поэтому всё же стоит заполнять приходный и расходный кассовый ордера.

https://www.youtube.com/watch?v=Poo6F5WlzU8

Для получения средств с расчётного счёта на личные нужды с помощью необходимо:

  • с паспортом обратиться к специалисту банка (специалист поможет заполнить чек на снятие наличных);
  • получить деньги у кассира в банке.

Более удобным считается вариант, при котором деньги переводятся с расчётного счёта ИП на его личный текущий счёт либо карт-счёт и затем снимаются в кассе кредитной организации или через банкомат.

Цель снятия наличных в платёжном поручении

Начинающие предприниматели нередко не знают, что написать в поле «Назначение платежа» платёжного поручения. В банке вам подскажут, как правильно это сделать.

Обычно пишут «на личные нужды», «доходы предпринимателя», «для личных целей», «перевод собственных средств», «выдача денежных средств на личные нужды».

Нельзя писать «зарплата предпринимателя», так как зарплату ИП выплачивает своим наёмным работникам, но не себе. Необходимо также указывать, что вывод средств не облагается НДС.

Обычно вывод денежных средств с расчётного счёта не представляет труда

Должен ли ИП отчитываться за снятые деньги

Отдельно отчитываться за снятие средств не нужно, но чтобы избежать возможных проблем с налоговой инспекцией, стоит хранить все документы, связанные с движением средств по счёту ИП.

Это могут быть договоры с контрагентами, платёжные поручения, товарные накладные, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, платёжные ведомости и прочее.

И на крупные личные расходы также лучше иметь подтверждающие документы.

Ип снимает деньги с расчётного счёта: проводки

Индивидуальный предприниматель не обязан вести бухгалтерский учёт, соответственно, знать бухгалтерские проводки ему нет необходимости. Но никто не запрещает ИП вести бухучёт, так как это обеспечивает более эффективный контроль за средствами.

ИП могут не вести бухучёт

Таблица: примеры типовых проводок ИП

хозяйственной операцииСчёт по дебетуСчёт по кредиту
Получено в кассу с расчётного счёта — проводка5051
Получена предоплата от покупателя продукции/услуг5162.2
Получена оплата от покупателя продукции/услуг5162.1
Через инкассацию сданы наличные средства в банк5150
Вернулся от поставщика перечисленный ранее аванс5160
Вернулись деньги из бюджета/ФСС5168 (69)
Перечислена оплата продукции поставщику6051
Покупателю возвращена предоплата62.251
Перечислены налоги в бюджет (взносы по травматизму в ФСС)68 (69)51
Выдана зарплата сотрудникам на карты/счета7051
Выдана деньги сотрудникам под отчёт на карты/счета7151
Списаны услуги банка по РКО9151

Есть и другие варианты учёта расходования средств ИП. Так, главный эксперт форума «Бухгалтерия Онлайн» Александр Погребс считает, что для учёта средств вовсе не обязательно использовать типовые проводки из 1С, так как План счетов утверждён только для организаций, а на ИП он не распространяется. Вести учёт можно с помощью книги учёта доходов и расходов — этого вполне достаточно. В книгу построчно записываются доходы и расходы.

Использование для ИП стандартных проводок, предназначенных для организаций, может привести к оформлению ненужных документов, например, авансовых отчётов.

Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчёта о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится.

и. о. директора департамента наличного денежного обращения Банка России Юрий Лобода

письмо Банка России от 2 августа 2012 г. N 29–1-2/5603

: как ИП может распорядиться собственной прибылью

Хотя снять наличные с расчётного счёта ИП довольно просто, эксперты рекомендуют прибегать к этому в крайних случаях. Большинство расходов можно оплатить по безналу. Если нужно вывести средства для личных нужд, проще всего это сделать переводом на личный банковский счёт и прикреплённую к нему пластиковую карту.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Как ИП легально и безопасно вывести деньги из бизнеса

Как обналичить расчетный счет ип

В предыдущей статье мы писали о том как легально вывести деньги из ООО, в новой рассмотрим способы законного вывода денежных средств для ИП с минимальными финансовыми затратами.

Цель любого бизнесмена — получение прибыли, и индивидуальный предприниматель – не исключение. Получив на счет первые деньги, ИП сразу же задумываются о том, как их вывести без потерь.  Ведь заработанную собственным трудом прибыль хочется получить в полном объеме, без каких-либо дополнительных платежей.

И так, как же ИП легально вывести деньги из бизнеса?

Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами

Для юридического лица легальных «безналоговых» способов вывода денег не существует.  Наиболее выгодным в плане затрат является оплата услуг управляющего ИП на «упрощенке». В таком случае вывод обойдется всего в 6 %, правда, подобные схемы всегда находятся под пристальным вниманием налоговиков.

За распределение прибыли между учредителями в виде дивидендов придется заплатить 13% НДФЛ. А если собственник бизнеса решит выдать себе зарплату, то к подоходному налогу добавятся еще и страховые взносы по ставке 30%.

 «Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.

Более подробно о том как легально вывести деньги из ООО можно почитать в предыдущей нашей статье.

Индивидуальному предпринимателю намного проще вывести деньги из бизнеса, чем владельцу компании. Это связано с тем, что ИП с точки зрения закона – одновременно и бизнесмен, и физическое лицо.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.

Варианты вывода наличных денег для ИП

Существует несколько законных способов вывода денег для ИП:

  1. Снятие со счета. Налоговики и банки «недолюбливают» прямое снятие денег со счета. В этом случае ИП заплатит достаточно высокую комиссию, в среднем равную 2%. Средства для выплаты заработной платы можно снимать со сниженной комиссией, порядка 1 %. Помимо комиссии неприятным моментом станет и необходимость соблюдения кассовой дисциплины, хотя формально ИП, в отличие от юридического лица, и не обязан оформлять кассовые документы. Но на практике для дальнейшего разрешения возможных споров с инспекцией и банком лучше оформить и хранить все документы: чеки, платежные поручения, приходные и расходные ордера и т.п.
  2. Перевод на личную карту. Один из самых удобных способов. Банковская комиссия за него или вообще не взимается, или берется, начиная с определенной суммы в месяц. Исключение – если карта физического лица оформлена в другом банке, тогда комиссию придется заплатить в любом случае. Кассовые документы также оформлять не нужно. Но важно помнить, что физическое лицо и ИП должны совпадать. Перечислить на счет члена семьи или любого другого человека с практической точки зрения проблем не составит. Но в таком случае это будет являться доходом, и получателю платежа придется заплатить НДФЛ.
  3. Перевод на бизнес-карту. К расчетному счету ИП можно открыть дополнительный счет и выпустить к нему бизнес-карту. Перевод между своими счетами в банке будет бесплатным. А вот снять деньги с такой карты может и не получиться. Некоторые банки выпускают бизнес-карты без права снятия наличных и с ограничениями по сумме перевода денег в месяц. Однако никто не мешает расплачиваться этой картой в торговых точках или в интернете. Отчитываться по тратам никто не заставит, ведь ИП не обязаны вести бухучет. Таким образом, главное отличие бизнес-карты от личной – она привязана с расчетному счету ИП и ее лучше использовать для безналичных расчетов.
  4. Перевод на банковский вклад (депозит). Этот вариант практически ничем не отличается от перевода на собственную карту. Но нужно иметь в виду, что снять деньги потом можно будет на условиях, предусмотренных договором вклада. Поэтому, если бизнесмен захочет обналичить свои средства сразу, то он может полностью или частично потерять начисленные ранее проценты.

Сколько стоит вывод денег для ИП

Банки прекрасно понимают потребности ИП и предлагают тарифы, которые содержат информацию о лимитах на переводы и комиссию за такие услуги. 

Обычно условия тарифа предусматривают определенную сумму, которую можно обналичить или перевести бесплатно, либо с невысокой комиссией.

А вот для перевода и снятия крупных сумм (от 1 млн руб. в месяц) банки часто устанавливают «запретительные» комиссии, превышающие 10%.

Некоторые предприниматели решают сэкономить на комиссиях и пытаются заработанные деньги перевести себе как «зарплату ИП». Но «обхитрить банк» подобным образом не получится – кредитная организация просто не проведет такой платеж. Ведь с точки зрения трудового права индивидуальный предприниматель не может быть работником у самого себя.

Как не попасть под финмониторинг и что делать, если это произошло

Существует более 100 критериев, по которым банкиры и специалисты Росфинмониторинга оценивают операции, проводимые по счету. К основным признакам «подозрительности» можно отнести:

  1. Частые и регулярные переводы другим физическим лицам.
  2. Снятие всей суммы, поступившей на счет, в день зачисления.
  3. Перевод денег при наличии задолженности по обязательным платежам.
  4. Поступления от компаний и физических лиц, находящихся под подозрением в «обналичке» и неуплате налогов.
  5. Большой оборот и маленькие налоговые отчисления.

Банки при выявлении «подозрительных» клиентов ведут себя по-разному. Например, Альфа-банк и Модульбанк, предупреждают своих клиентов, что они могут попасть под финмониторинг. А Сбербанк и ВТБ действуют четко по инструкции: сначала блокируют счет, а потом уже выясняют подробности.

Попасть под подозрение легко – иногда для этого достаточно перечислить 600 000 рублей или более на свою карту либо другому физическому лицу. Если банк заподозрит ИП в незаконном обналичивании денег, он без предупреждения заблокирует счет и затребует необходимые документы. 

Если объяснения индивидуального предпринимателя удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней. Однако на практике все не так просто. Банки часто не берут на себя такую ответственность и оставляют решение на усмотрение Росфинмониторинга. 

В таком случае процесс затянется и решать проблему придется достаточно долго. Потребуется собрать документы, в том числе запросы из банка и всю переписку с ним, отправить жалобу в Центробанк и ждать 30 дней. 

А если и ЦБ не помог решить вопрос, то остается обратиться в суд. В этом случае разбирательство вообще может затянуться на неопределенный срок.

Если же времени разбираться нет, а деньги «зависли» – можно просто закрыть счет. Тогда банк обязан вернуть все деньги со счета в течение семи дней. Но на этот случай в большинстве банков предусмотрена существенная комиссия, которая в некоторых случаях достигает 15-20 % от остатка денежных средств. 

Да и открыть расчетный счет в другой кредитной организации может не получиться. Если ИП попало в «черный» список Росфинмониторинга, новый банк будет извещен об этом и, скорее всего, откажет.

Вывод 

У ИП есть несколько простых и сравнительно «недорогих» способов вывода собственных средств. Однако стоит помнить, что в случае повышенного внимания со стороны налоговой инспекции или Росфинмониторинга, банк, скорее всего, не будет церемониться и просто заблокирует счет.

Разбираться с этой проблемой придется самостоятельно и нередко – весьма долго. В итоге же индивидуальный предприниматель может лишиться существенной части собственных средств.

Поэтому нужно избегать операций, вызывающих повышенный интерес контролеров, и своевременно оформлять все документы, которые помогут доказать правомерность использования собственных средств.

Поручите бухгалтерию команде экспертов

Источник: https://uchet.pro/kak-ip-legalno-vyivesti-dengi/

Как снять деньги с расчетного счета ИП — способы

Как обналичить расчетный счет ип

5 января 2021, в 19:50

Безлимитные платежи, осуществляемые через банк – удобный способ расчетов между предпринимателями. По закону, если по договору сумма 100000 или выше, надо использовать расчетный счет. Ибо такой лимит установлен нормативами законодательства. Как снять деньги с расчетного счета ИП, обналичив их: насколько сложна процедура, что потребуется? Остановимся подробнее.

Важные нюансы

Когда предпринимателю нужно рассчитаться наличными с партнерами или наемными работниками, он обналичивает деньги:

1. За это учреждение начисляет комиссию. Если средства нужны для зарплаты работникам, комиссия небольшая – 1%, редко больше. Когда ИП преследует иные цели, она достигает 2-3%, смотря какая сумма.

2. Операции выполняются с соблюдением правил организации. Хотя согласно положениям, принятым Центробанком, предпринимателям не обязательно заполнять кассовых документов, процедура упрощена. Впоследствии такая мера может вызвать споры и разбирательства с налоговиками.

3. Если предприниматель частенько снимает крупные суммы (100000 рублей минимум), банк может попросить его предъявить документальное подтверждение расходов наличности.

Для обналичивания денег гражданину достаточно заполнить свою чековую книжку или написать платежное поручение. Там он указывает сумму снятия, валюту и свои данные.

Законодательная база

Свою честно заработанную прибыль юридическое лицо вправе вывести, когда захочет. Это законная и обычная процедура. Главное своевременно платить налоги, также страховые взносы.

Это отражено в:

· письме Минфина РФ №39905 (принято 03.04.05г.);

· письме, написанном Банком России №29-1-2/5603.

Расчетный счет можно использовать для перечисления работникам зарплаты, выплаты аренды, покупку оборудования, оплату услуг с приходящими поставщиками и партнерами. Все расходы – рабочие.

Методы вывода денег

Существует 4 способа обналичивания средств:

1. Наличные через кассу. Предприниматель посещает финансовое учреждение, заполняет там чековую книжку или лист платежного поручения. Ставит внизу печать, а назначением платежа указать: «личные нужды предпринимателя».

Обналичивание платное, с комиссией в 2%, возможно больше. Некоторые юридические лица пытаются сэкономить. Сначала переводят нужную сумму себе, словно рядовому сотруднику. Цель платежа: «Зарплата ИП».

2. Использование специальной кэш-карты. Она прикреплена к самому расчетному счету. Помогает снимать наличные через банкомат. Зачастую банк назначает комиссии для таких операций или ограничения для снимаемых сумм. Есть плата за период обслуживания. Условия финансовых учреждений разнятся, надо уточнять их у менеджера.

3. Перевести средства на адрес личного банковского вклада. Тогда обходятся без комиссии с налогами. Минус – ожидание. Придется выждать окончание вклада.

При раннем съеме автоматически сгорают проценты. Чтобы осуществлять регулярные перечисления, придется отыскать вклад с подобными условиями.

4. Перевод на карту. Это осуществляется легко через личный кабинет после регистрации пользователя в системе интернет-банка.

Не обязательно посещать филиал учреждения, дожидаться очереди и заполнять там документы. Комиссия будет, но меньше – 1%.

Когда деньги будут на карте, останется снять их, используя банкомат или оплачивать покупки удаленно, безналичным способом.

Чем отличаются форма ведения бизнеса ИП и ООО, что лучше открывать в начале пути – читайте отдельно.

Чтобы избежать уплаты налога, предпринимателю следует зарегистрировать карту, указав собственное имя. Если использовать данные третьего лица, придется выплачивать 13% НДФЛ.

Порядок действий – снимаем деньги с р/с

Предприниматель выбирает сначала удобный способ среди 4 имеющихся.

Через банк:

1. Потребуются 2 документа: паспорт гражданина и карта (по необходимости). Взяв их, гражданин посещает банк, с которым сотрудничает. Такие услуги предлагает любое финансовое учреждение. Например, Сбербанк.

2. Заполнив там чековую книжку или лист платежного поручения, бизнесмен ставит подпись и свою печать внизу. Сейчас процедура автоматизирована. Оператор заполняет документ самостоятельно по данным, озвученным клиентом. Затем распечатав бумагу, дает проверить, затем расписаться.

3. Кассир выдает всю требуемую сумму.

4. Деньги следует оприходовать, заполнив новый приходно-кассовый ордер.

5. Кассир же заполняет расходник, когда отдает деньги.

Например:

· заключенные договора с контрагентами;

· кассовые и товарные чеки;

· платежные поручения;

· счет-фактуры;

· выписки;

· платежная ведомость;

· товарные накладные.

Если подобных бумаг нет, у налоговой будет множество вопросов. Удобно вести журнал, куда заносить наименования и номера всех поступающих документов. А их хранить в специальной папке. Тогда при проверке достаточно предоставить все налоговому инспектору.

Что указывать в поручении

Заработанные предпринимательской деятельностью средства люди вправе тратить как хочется. Включая личные нужды. Иначе теряется смысл работать. Однако, при обналичивании новички теряются, не зная какую цель указывать в заполняемых бумагах. Если некорректно обозначить ее, назначат платить НДФЛ 13%.

Строгих требований там нет. Главное написать правдивую цель используя любые слова.

Допускаемые варианты формулировок:

  • на личные нужды;
  • доходы предпринимателя;
  • личные цели ИП.

Иногда менеджеры банка просят дополнительно указать: «НДС не облагается».

Важно! Не использовать словосочетание: «зарплата предпринимателя» или похожие. Нельзя назначать оплату себе. По закону он – работодатель, сам платит сотрудникам зарплату.

Причина блокировки счета банком

В основном, если сотрудники учреждения подозревают бизнесмена в проведении незаконных обналичиваний. Причем, сумма неважна, бывает блокируют при переводах 50 тысяч. Сердится на саму организацию смысла нет, она работает согласно правилам Центробанка. Лучше разобраться с причиной блокировки.

Сотрудники производят регулярную оценку работы ИП, используя несколько критериев. 130 основных прописаны в содержании Положения №375, выпущенном Банком России. Список там неполный, учреждения вправе дополнять его.

Примеры подозрительных ситуаций:

1. Заказчики переводят крупные суммы, потом ИП переводит их незамедлительно на иные вклады или же обналичивает.

2. Отправители денег – компании, не платящие налоги.

3. Бизнесмен зарегистрировал ИП недавно (прошла неделя), а крупные суммы уже поступают ему.

4. Непонятно, откуда берется прибыль. Оборот большой по счету, но ИП выплачивает работникам и подрядчикам мало, также невелики арендные расходы и коммунальные услуги. Неясно кто работает.

5. В заключенной бизнесменом сделке нет никакого экономического смысла. К примеру, перевел подрядчику 100% суммы, полученной им от заказчика.

6. Предприниматель разбил крупный платеж (600000 или миллион рублей, например) на части. Возможно, он пытается избежать внимания Росфинмониторинга.

Деятельность ИП проверяется, порой движение средств открывает полную картину. После блокировки менеджеры потребуют предъявления объяснений и подтверждающих документов.

С самозанятыми история проще, все деньги они принимают либо наличкой, либо на карту.

Блокировка счета государством

Да, власти также имеют право закрыть р\с предпринимателей. Росфинмониторинг дает такое распоряжение, если имеются подозрения насчет бизнесмена. Например, администрация думает он террорист, связан как-то с продажей незаконных товаров или отмывает деньги. Основанием служит ФЗ-115.

О подозрениях в возможном терроризме предприниматель узнает раньше закрытия. Попасть в список террористов или же экстремистов могут люди, находящиеся пока под следствием, также осужденные. Если им предъявлены определенные статьи УК РФ. Данные о таких людях передаются в систему Росфинмонтиринга, она велит учреждению заблокировать все вклады. На практике подобное редко происходит.

Узнать важное:  Как стать самозанятым – Инструкция

Отмывание денег или укрывательство предпринимателя от налогов происходит чаще. Популярная причина – ИП сначала пополнил счет на 600000 или больше. Такие операции проверяются Росфинмониторингом.

Для разбирательств, бизнесмену придется передать документы. После проверки, финансовое учреждение сообщит Росфинмониторингу результаты. Тот вынесет решение: проверять дальше или разблокировать вклад.

Порядок действий при блокировке счета

Основным учреждением, куда следует обратится будет банк.

Именно он осуществляет закрытие:

1. Выяснить причину. Бывает, бизнесмены узнают случайно. Это редкость. Обычно финансовые учреждения своевременно уведомляют клиентов. Высылают им электронные или бумажные письма, звонят.

Разъяснение

В уведомлении видно какие документы предпринимателю следует предоставить для разблокировки. Также причину произошедшего.

2. Собрать бумаги, указанные сотрудниками организации. Могут быть договора (последние), выписки, экземпляры актов, сохранившиеся чеки налогоплательщика и иные документы, касающиеся поступления денег.

3. Если миновало 5 проверочных дней, а менеджеры не позвонили и не выслали письмо, надо посетить банк и написать заявление. Там попросить разъяснить точную причину блокировки и результат проверки.

Звонить, расспрашивать менеджеров устно бесполезно. Рядовые сотрудники обычно не знают подробностей работы финмониторинга. Они могут лишь проконсультировать, показав клиенту как правильно написать заявление. Если ответ требуется срочно, напрямую звонить в отдел финмониторинга.

4. Банк обязан предоставить клиенту письменный или устный ответ по телефону. Почему сохраняется блокировка и как предпринимателю действовать дальше.

Что делать, когда банк молчит

Предприниматель, выяснив о блокировке, посетил учреждение. Там потребовали собрать документы и дали список. ИП выполнил это. Менеджеры обещали уведомить его о результатах через неделю. Но прошло больше времени, организация молчит.

Придется написать жалобу и отправить ее в Центробанк. Если там проигнорируют – идти с иском в суд.

Для тех кто хочет до деталей разобраться с блокировками счетов за не сданную вовремя декларацию, советуем почитать следующие документы: Письмо Минфина от 7 июня 2019 года №03-02-07/1/41805 и Письмо Минфина от 14 июня 2019 года №03-02-08/44481.

Было, что блочили счет за декларацию. Сдали на несколько дней позже. Декларацию сдали, но со счетом начались простои, пришлось действовать жестко. Раскопали письма Минфина, в которых говорится что счет должен быть разблокирован не позднее суток после сдачи декларации. Иначе для ФНС возможны штрафы за каждый день пропущенного срока.

Жалоба Центробанку

Можно отправить ее 3 способами:

· по почте, указав региональное подразделение организации или ее центральный офис;

· посетив пункт, где принимают в Центробанке корреспонденцию;

· открыв интернет-приемную учреждения.

Последний вариант самый простой и быстрый.

Перед обращением собрать все накопившиеся документы, подтверждающие действия предпринимателя. Возможно, банк выслал ему отказное уведомление, не указав конкретную причину, почему счет еще блокирован. Или просто игнорирует.

В заявлении клиент пишет:

1. Наименование обслуживающего учреждения. Дату, когда они заключали договор, также номер расчетника.

2. Действия организации – заблокировала вклад, отказалась проводить дальнейшие операции, также запросила документы. Привести список.

3. Свои действия – что собрал бумаги, отнес их менеджеру.

4. Ситуация сейчас – все застопорилось. Время прошло, ответа нет.

5. Нужна помощь – пусть учреждение само займется проблемой и даст указание для разблокировки. Или, изучив ситуацию, разъяснит клиенту причины отказа.

6. Адрес, куда направить ответ – электронную почту.

К заявлению обязательно приложить копии собранных ранее бумаг. Центробанку нужно провести самостоятельное расследование. Ответ придет обязательно.

Суд – последняя инстанция, куда вправе обратится клиент, не дождавшийся реакции Центробанка. Ему нужно собирать все поступающие уведомления, отписки, справки и прочие письма, отправляемые фин.учреждениями, посещенными им раньше.

В иске подробно описать ситуацию, действия свои и ответчика (им будет банк, заблокировавший ранее вклад). Документы станут лучшим материальным подтверждением.

Актуальные изменения и вопрос-ответ

Если точнее, то 8 лет ЦБ этого не делал. Новые понятия: 1. Если банковская операция была прервана сотрудником банка (выставлено требование клиенту подтвердить законность), но плательщик отказался от операции и попросил закрыть счет и выдать деньги – сомнительная операция с последующими последствиями 2.

Операции с виртуальными активами, кошельками, криптовалютой – по основе сомнительна 3. К сомнительным причислят операции осуществляемые с помощью одного устройства (телефон, ПК и т.д), но с разными р\с, картами, компаниями (связь только по носителю, иной нет) 4. Частое поступление крупных сумм

5.

Пополнения не коррелируется с тратами компании

Заключение

Конечно, разбираться стоит, ведь пока счет закрыт, нельзя пользоваться деньгами, находящимися там. Вдобавок, застопорится основная деятельность предпринимателя, если у него нет иных вариантов расчета.

Главное – снять подозрения, имеющиеся у учреждения. Для этого действовать открыто, показывая все требуемые бумаги и давая разъяснения.

Попасть под удар может каждый, а доказать правоту нашей бюрократической системе порой очень сложно.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/biznes-i-predprinimatelstvo/ip/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip-sposoby/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.